ファクタリングの手数料とその相場

利用者とファクタリング会社が行う2社間ファクタリングでは、売掛先から直接債権を回収できません。ファクタリング会社にとってはどうしても貸し倒れのリスクが高くなるため、手数料も3社間に比べて高め（10％以上が一般的）に設定される傾向があります。

利用者と売掛先（取引先）、ファクタリング会社で行う3社間ファクタリングは、ファクタリング会社が直接売掛先から債権を回収します。ファクタリング会社にとってはリスクが低いため、手数料も安くなります。売掛先にファクタリングを行うことを知られてしまいますが、手数料を安く抑えるなら3社間ファクタリングのほうがおすすめです。
ファクタリングの種類についてはこちらのページに詳しく記載しています。

売掛債権の買取日からファクタリング会社への入金日まで離れていればいるほど債務不履行となるリスクが大きくなるため、手数料も高くなってしまいます。

たとえば、売掛債権の期日が1週間先であれば「このまま問題なく売掛金が支払われるだろう」と判断することもできます。入金が半年先となると、「この半年間で売掛先（取引先）やご利用者の経営が悪化するかもしれない」と懸念せざるを得ません。
ファクタリング会社にとってはリスクが大きくなるので、その分手数料も高くなるというわけです。

ファクタリングは融資ではないのでそれほど利用者の経営状況がシビアに審査されるわけではありませんが、まったく見られないかというとそういうわけではありません。

特に2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社から支払いを受けた後、売掛先から入金された売掛金をファクタリング会社に支払う必要があります。利用者の財務状況があまりにも悪いと売掛金が支払えない、もしくは支払わずに逃げてしまうというリスクが高くなります。

そのため、利用者の経営状況、とりわけ年商によって手数料が変わるのです。

ファクタリングを過去に利用したことがあるかどうか？何回利用したか？といった利用経験も手数料率を大きく左右します。

ファクタリング会社にとっては素性がわからない見ず知らずの人と取引を行うよりも、取引をしたことがある人と取引をしたほうがリスクは低くなります。過去にもスムーズに取引ができている、売掛金が売掛先から入金されたらしっかりと支払ってくれたという実績があれば、手数料も安くなります。

いずれにしても、「ファクタリング会社にとってリスクが低い」ことが手数料を安く抑えるポイントとなりますので、念頭に置いておきましょう。